省小贷协会积极参加2017年度全省小额贷款公司交叉检查

为进一步加强我省小额贷款公司（以下“小贷公司”）的日常监管，督促其依法合规经营，切实防控化解金融风险，促进全省小贷公司规范、健康运行，12月4日至13日，省政府金融办、省小贷协会对全省13个市州（湘西自治州自查）24家小贷公司经营合规情况进行现场交叉检查。

此次检查工作由省政府金融办牵头，委派3个检查组同时进行，每组6人，区、县金融办监管人员陪同参加。湖南英特会计师事务所、湖南鹏程有限责任会计师事务所具体负责相关审计工作。检查对象为2016年12月31日之前开业的小额贷款公司（2017年已被抽查到分类监管评级的公司不作为本次检查对象），按照不低于10％的检查面比例采取随机抽签方式确定检查对象。

此次交叉检查重点检查五个方面的情况：一是小贷公司资金运营、内部治理和防控风险情况，重点核查有无虚假出资、抽逃资金现象,有无非法集资、吸收或变相吸收存款的行为,重点审查是否依法合规，是否建立健全贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范。二是抽查贷款客户合同及相关凭证，电话回访贷款客户贷款利率执行情况等。三是与高管、开户银行及市、县级监管部门负责人进行座谈，了解相关情况。四是检查是否在营业场所显著位置悬挂《小额贷款公司备案登记证》，是否按政策规定向各级监管机构报送统计报表和使用监管系统。五是听取市州、县市区监管部门对小贷公司监管情况的汇报，查阅各级监管工作监管记录。

检查组通过听取小贷公司相关负责人运营情况报告，审查小贷公司资金运行情况，随机抽查客户档案，同负责人等相关人员进行座谈等方式，对小贷公司进行了全面细致的核实检查。在检查过程中发现部分小贷公司在完善财务信贷管理制度、规范服务流程、内部稽查与审计等方面存在诸多问题，未能有效的防控风险。针对这些问题，检查组与小贷公司领导就规范经营、信贷档案管理、财务规范等问题进行了深入交流和探讨，帮助小贷公司及时整改。另外，现场还征求了小贷公司对省小贷协会日常服务、培训交流方面的意见和建议。

通过此次交叉检查，准确了解了小贷公司的经营管理情况，及时掌握了小贷行业的阶段性风险和具体特征，进一步加强了对小贷公司的业务指导和风险管控提示，有助于小贷公司强化责任意识，加强内部管理，提高合规自觉性和风险管控能力，更好地服务于我省经济的健康持续发展。