美国华美银行经营之道 —— 小贷协会赴美考察摘要

2013年9月27日小贷协会13位代表考察了位于美国洛杉矶EAST WEST BANK,即（东西部银行）华美银行,银行总经理赵祖康先生向各位做了详细的介绍。

    华美银行成立之初的1973年只是一家联邦立案的储贷会,资产仅为1000万美元。主要功能是协助来自大中华地区的新移民在美安居置业和实现个人与企业的金融目标。然而,40年后的今天,历久弥新。2012年末，银行存款达到了183亿美元，贷款达到了151亿美元，管理的总资产达到了225亿美元。不仅为股东们创造了及其丰厚的回报,而且还成为了东西方相互连接的金融桥梁。值得骄傲的是在美国次贷金融危机出现后,并没尾随大银行一批批倒闭,相反还实现了三年连续盈利的好业绩。2010、2011、2013年分别盈利1.64、2.45、2.81亿美元,折合人民币分别为9.85亿元、14.7亿元和18.86亿元。三年来,年均递增高达30.8%，2012年股东回报率为12.14%，超越了同业平均约9%收益水平。他们主要做法是：

    一、积极与社区合作支持小微企业发展. 为了使一般创业者了解商业贷款基本知识,银行与社区合作经常举办小型业主讲座会，帮助人们培养良好的消费习惯，设定个人财务目标， 做好理财基础服务。对尚未开设银行帐户或未能充分使用银行服务的民众提供专业的资讯与协助。用银行融资支持小微企业发展是银行的责任，也是许多家庭摆脱低收入工作，迈入中产阶级关键途径。华美银行在提供小型商业融资服务方面，如小型MALL可以在50万至500万元内信贷员可以自主确定，仓库作抵押都是很好的贷款选项。这些短期贷款的期限大约是在90天一个循环，个别的时间稍微长些，这对一般创业者来说更适合。由于这些资金周转快，效率高，银行盈利也比较丰厚。

    二、加强与行业组织合作不断扩大现有客户群，蠃得新业务。华美银行与联合基金会、希望工程、亚太法律中心、非裔经济发展委员会、洛杉矶城市联盟、青少年成就计划、圣盖博社区中心、洛杉矶湖人队青少年基金会和休斯顿火箭篮球队等都有合作。这样客户群不断扩大，使他们蠃得了不少新业务，进而财务目标稳步增长。2012年商业贷款持续增加达42亿美元，较上年同期增长35%；无息存款增长达45亿美元，较上年同期增长30%；无息存款现占总存款额的25%；核心存款较上年同期增长18%，达到122亿美元；服务性收费达9500万美元，较上年同期增长19%；非盈利性资产仅占总资产的0.63%；贷款不良率有效地控制在1%以下。 

     三、建造完美的金融经营网络，积极开拓跨境发展潜力的行业。美国金融危机以来，华美银行更加注重了市场的开拓，特别是对大中华市场的发展尤为关注。近年来分别在上海、香港和湛江设有分支机构，现在金融经营网络有120个。有专业的团队积极开拓具备跨境发展潜力行业，包括农业、航空、环保科技、娱乐传媒、高科技以及房地产等项目，用“内保外贷”方式推动金融合作。并且为居住在美国的个人和商业客户于中国设立人民币帐户。同时，根据银行自身特殊专业特长在平价住宅、信托、权益、破产和存款委托提供服务，并专为牙医、兽医及其他专业人士量身定做理财方案。

   华美银行在存款利率为1.5%,贷款利率仅为3.25%,存贷利差只有1.75%，在这个很小的盈利空间中创造了不俗的业绩，实属不易。归纳起来主要与他们的专业团队和乐于奉献的精神分不开，同时也与他们深厚的地域性知识特质分不开。可以说,团队精神加上良好的员工素质是该银行经营的关键。