坚守服务三农理念 创新经营模式 努力打造小贷行业品牌

临武县润诚小额贷款有限责任公司是我市第6家挂牌营业的小额贷款公司，公司注册资金5 0 0 0万元，今年2月下旬开业至7月末，累计发放贷款8 3笔，金额7 9 8 8万元，到7月末贷款余额5 0 5 4万元，总营业收入1 9 1万元，净利润64.7万元。临武润诚小额贷款公司秉承“支持‘三农’经济和地方中小企业发展’’的宗旨，遵循“合法依规、稳健高效”的经营原则，以客户为中心，不断谋求客户、企业、地方经济的共同发展。公司以灵活的担保方式、简便的贷款手续、快捷的审贷程序，着力解决中小企业、“三农’’等客户在发展中遇到的“融资难’’的问题，发挥了小额贷款公司在拓宽民间融资渠道方面的重要作用，为加快地方经济发展，繁荣农村经济，努力推进社会主义新农村建设发挥了积极作用。在7月中旬省办组织的交叉检查活动中，临武润诚小额贷款公司获得了较高的评价：主要做法有以下几点：

 

 

小额贷款公司作为一个新兴金融组织，设立的目的是作为商业银行及政策性银行的有效补充，我国农民可支配的个人收入较低，缺乏抵押物，往往被正规的金融机构排除在借款客户之外，而小额信用贷款公司的出现正好弥补了这一不足，这是小额信贷作为一个新兴金融组织的最基本的特征。润诚小额贷款公司在办理贷款业务过程中公司秉着坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则选择贷款对象。针对农户贷款无法提供有效抵押物的普遍现象，公司采取了灵活的担保方式，通过采取抵押、保证（互保）、抵押加保证等多种担保方式，有效地解决了贷款担保的问题。公司开业以来，向农户发放的小额贷款5 4笔，金额6 2 5 5万元，占比78.3%主要投向是种植业、养殖业和加工业及其他经营活动。通过小额贷款的支持，解决了部分农民生产经营过程中资金紧缺问题，有效的带动了农村和农民的经营活动，为农民增收、促进地方农村经济的发展作出了积极的贡献。

 

 

临武润诚小额贷款公司坚持“小额、分散’’的原则，提供信贷服务主要对象是农户和微型企业，着力于为更多的客户和更广泛的领域提供服务。发放贷款严格按照同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%和单笔不得超过2 5 0万元的规定，严格控制单一贷款人余额。开业来，公司已为本地农户、个体工商户、累计发放贷款7 9 8 8万元，客户达8 3家，贷款发放单笔最大金额2.5 0万元、最小金额1万元；单一客户晟高余额2 5 0万元，平均单笔贷款余额9 6万元；贷款期限除有3户养殖户期限1 8个月，其他贷款期限均在一年以内。由于小额贷款公司坚持了“小额、分散，，的贷款原则，较好的促进了县域内资、私营、个体和农民专业合作社等各类市场主体的发展，同时也有效控制了风险。据县工商行政管理部门统计，截止2 0 1 1年6月3 0日，全县注册登记各类个体工商户4 4 8 5户，同比增加3 1 6户，增长19 %这与公司积极扶持个体工商户创业息息相关。

 

 

发展是硬道理，小额贷款公司如果不能提高创新能力，提供符合贷款申请人需求的信贷产品和服务，其业务市场就会发展缓慢、停滞不前。临武润诚小额贷款公司根据临武县

内企业、农户和个体工商户的特点，在贷款种类上开展了农户联保贷款、房地产抵押贷款、企业保证贷款、个人保证贷款、存货质押贷款等贷款品种。在抵押担保物的受理中，公

司不是局限于传统的房地产和动产，而是根据经营户经营的特点来设计抵押物。如对种植户的贷款，公司就创新采取了林权抵押的方式，与发包荒山、荒地的村委会和经营户签订

了三方抵押担保协议。与林业管理部门达成合作意向，由林业管理部门提供林权证明文件，并协助公司共同对林权抵押物进行监管，同时所有抵押资料必须报林业管理部门备案。

这一抵押担保方式的改革，较好的解决了农户抵押物不足的问趣，也为公司开辟了一条新的业务途径。

 

 

临武润诚小额贷款公司在管理上坚持制度管事，一是在成立股东大会、董事会  监事会的基础上，制定了股东大会、董事会议事决策制度，对公司经营中的重大事项的决策程序和决策方式作了明确规定。二是聘请了熟悉金融业务的职业经理人，负责公司经营业务，并根据业务发展和监管的要求，制定了各部门岗位从业流程、规范操作、内控管理、档案管理、五级分类、财务会计制度等，明确公司贷款调查、审查、审批流程。三是在贷款业务的操作过程中，根据每个客户的不同情况制定不同的风险防范与控制措施。开业以来，公司所有贷款务均按制定的业务流程规范运作，运行有序而且规范，没有出现不良贷款，无向股东借款和发放贷款、吸收社会公众存款、发放高利贷等违法违规行为，公司的一切经营活动都步入了良性发展轨道，对当地民间借贷活动起到了一个好的引导作用。

 

二〇一一年九月六日